医保个人账户是城镇职工医保制度中的一项特殊设计，是参保人专有的资金账户。从1998年建立职工医保制度至今年（2025年），个人账户的功能在不断优化——从最初的个人医疗费用支付扩展到了家庭共济、跨省使用等场景。
从全国政策来看，个人账户的报销内容主要包括门诊、购药（要点）、住院自付部分等的医疗费用，部分地区还扩展至家庭共济、健康体检等。下面我们从三个方面具体来看:
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1.医院门诊
以上海为例，在职职工门诊的起付线为 500 元（2025年上半年同上一医保周期政策相同），未到起付线的自费部分可以用个人账户支付，这其中包含挂号费（特需门诊挂号费能否使用医保报销以及个人账户需要看当地政策规定），起付线的部分在医保报销后，剩余费用也可以使用个人账户支付。在支付方式上，也十分便捷，只需要从国家医保服务平台APP或者支付宝等调出个人医保码，结算时会自动优先使用个人账户资金，不足部分才会需要我们补缴现金。
2.药店买药
按照2024版的国家医保药品目录，可以报销的药品共有3159种，基本涵盖了各个临床治疗领域。药店约70%的药品都被覆盖在了医保报销范围，而且，医院使用的药品约90%都属于医保目录内药品。除了购买医保可报销的药品外，根据医保局发文，自2023年7月起，医保个人账户资金还能用在定点零售药店购买的医疗器械及医用耗材，包括血压计、血氧仪、血糖仪等器械，不过因为还没全国统一制定可购买设备的具体品牌、型号等，所以各地情况也不尽相同，在购买的时候需要我们再确认一下（建议可以直接问药店的工作人员）。
据统计，截至2023年8月底，全国定点零售药店数量为48.4万家（指医保定点），占全国定点医药机构总数的44.9%。另外，随着近几年智慧医保的建设，我们还可以在京东、美团平台使用医保个人账户线上购买非处方（OTC）药品（处方药还是要有医生处方去现场拿药的）
3.家庭共济（这项政策已经走了挺久了）
自2021年4月，我国就提出了要适当拓宽职工医保个人账户使用范围，从为自己看病就医买单，到允许家庭成员（配偶、父母、子女）相互共济，使用个人账户支付政策范围内的医药费等。
2024年7月，国务院办公厅再次印发文件，进一步将职工医保个人账户共济亲属的范围由“配偶、父母、子女”，扩大至其参加基本医保的“近亲属”。包括配偶、父母、子女、兄弟姐妹、祖父母、外祖父母、孙子女、外孙子女（根据《中华人民共和国民法典》）。
2024年12月，正式启动全国医保个人账户跨省共济工作，职工医保个人账户将可以跨省用于本人近亲属缴纳居民医保和报销医疗费用。这是由省内共济发展至跨省共济，以适应我们现在人口高流动性的特点，目的在于解决异地就业人群“钱在原地，人在他乡”的困境，提升医保基金的使用效率。
截止2025年3月14日，已有天津、河北、内蒙古等17个省（自治区、直辖市）的146个统筹区开通医保钱包，其中河北、河南、安徽、西藏、四川、湖北、山东7省级医保部门在全省（自治区）范围内全面开通医保钱包。（具体的开通地区可参考：《国家医保局：医保钱包开通地区再扩容，17省146个统筹区实现跨省共济》）
但需要注意，近亲属在跨省就医的时候仍然需要使用患者本人的医保卡/码。
另外就是，一些地区为了推进惠民保参保扩围，还允许职工本人使用个人账户为自己或亲属缴纳惠民保费用。
【1】中国医疗保险.关于“医保个人账户”的三问三答[2025-05-16].新华网
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